Jednoduchost je horší než krádež, nebo jak napadnout úvěrovou záruku

Naše advokátní kancelář nabízí služby advokátů a advokátů. Vzhledem k tomu, že smlouvy jsou široce distribuovány jako způsob, jak splnit své závazky, jsou také spory z těchto smluv rozšířeny. V praxi spory vyplývající z úvěrových smluv souvisejí buď s předložením pohledávek ručiteli nebo se sporem, osobou povinnou podle záruční smlouvy.

Podle článku 361 občanského zákoníku je jistota prostředkem k zajištění plnění závazků, podle kterého je věřitel povinen věřiteli jiné osoby odpovídat za plnění jeho závazků zcela nebo zčásti.

Nejčastěji jsou poskytovány záruky na závazky vyplývající z úvěrových smluv a úvěrových smluv nebo jiných smluv o úvěru, méně často jsou závazky k vrácení částek předplacených částek v rámci kupních a prodejních (dodávek) dohod.

Finanční závazky jsou zpravidla zajištěny zárukou, přestože v praxi existují i pokusy o zajištění plnění nefinančních závazků (např. Povinnosti dodat zboží).

Jak zpochybnit smlouvu o záruce bankovního úvěru

Otázka, jak napadnout bankovní úvěr, je spousta informací. Klíčové "kuchyňské" momenty dohody o záruce jsou známy mnoha občanům Ruské federace, protože většina smluv se vztahuje k úvěrovým vztahům a zpravidla nese pouze psychologický okamžik - určitou pomoc jejich příbuzným a příbuzným.

Vztahy s jistotou vzniknou v důsledku uzavření zvláštní smlouvy - smlouvy.

Jak zpochybnit smlouvu o záruce?

Chcete-li získat bezplatnou konzultaci. Vyplňte online formulář vpravo, ve kterém je třeba popsat situaci a nechat své kontaktní údaje.

Žít "v dluhu" v moderním světě se stalo fenoménem, bez ohledu na to, jak překvapivé to zní, velmi běžné a dokonce do určité míry "módní". Každý den tisíce Rusů čerpávají úvěry v bankách pro různé potřeby - spotřebitele nebo hypotéky.

Prostudujte záruční smlouvu

Drahá Angelika. Bohužel nemůžete zpochybnit. Pro její výskyt vyžaduje váš souhlas. Podle toho, že jste podepsali záruční smlouvu, dal jste k tomu svůj souhlas. Pokud banka od vás nevyžaduje vaše výkazy příjmů, riskuje, že od vás nedostane řádné plnění závazků vyplývajících ze smlouvy v budoucnu. může být ukončena pouze z důvodů uvedených v zákoně.

Vyzvěte záruku

Tradičně při získávání úvěru jménem společnosti poskytne její manažer (vlastník) záruku za tento úvěr. Někdy mateřská společnost slibuje, že splní povinnost své "dcery" nebo naopak. A hovoříme nejen o úvěrových a bankovních vztazích, ale také o běžných ekonomických aktivitách účastníků obratu. Částka je obecně dostačující, když věřitel předloží nároky vůči ručiteli.

A to je často zpochybňováno občany, kteří "stejně jako oni" nebo "na žádost přítele" (což je samozřejmě stejná věc) jsou účtovány na úvěr.

Na základě analýzy článku 367 občanského zákoníku Ruské federace (důvody pro ukončení) nastaly následující argumenty ve prospěch ukončení záruky:

Je třeba poznamenat, že je to příslušenství, tj.

Kauce - Neplatnost záruční smlouvy

Na základě smlouvy o ručení je ručitel povinen věřiteli jiné osoby odpovídat za plnění závazků zcela nebo zčásti. Záruční smlouva může být také uzavřena, aby se zajistila závazek, který vznikne v budoucnu.

Při současném moderním civilním obratu obecně a zejména v bankovní praxi pevně nahrazuje jeden z hlavních typů vymáhání závazků.

Garance úvěru

Pro mnohé to vypadá jako čistá formalita, kvůli které byste neměli rozmazlovat vztahy s přítelem. Ale první věc, kterou by si měl ručitel myslet, je, pokud banky půjdou na cestu k dlužníkovi, díky záruce, jaký dokument podepíše? Koneckonců, v nejhorším případě jsou mu uloženy všechny povinnosti dlužníka, včetně každé provize a penále. A příčinou platební neschopnosti dlužníka může být cokoli, včetně bankrotu a dokonce i smrti.

Proto je nutné po důkladném seznámení se se smlouvou poskytnout úvěrovou záruku, a to po prozkoumání všech podmínek - výše, termínu, úrokové sazby, účelu úvěru a posuzování složitosti možných závazků.

Právní pomoc v Rostově na Donu

Ručitel se pokoušel zrušit záruční smlouvu z důvodu, že dodatečná smlouva ke smlouvě, která zvyšuje odpovědnost ručitele, byla podepsána jinou osobou.

To je ve skutečnosti ručitel oznámil padělání dokumentu - dodatečná smlouva k záruční smlouvě. Ale vzhledem k tomu, že předložil své požadavky v rámci nového občanského případu, a ne první spor s bankou, neměl prakticky žádnou šanci na výhru.

Jednoduchost je horší než krádež, nebo jak napadnout úvěrovou záruku

Na první pohled je to zcela normální situace.

Milovaný přítel vás požádal, abyste byl v ní bankou ručitele. Následuje barevný popis ziskovosti úvěru, minimální riziko, zmínka o tom, jak dlouho se znáte a výmluvný seznam všech okamžitých potřeb a požadavků nového podnikání.

Poslouchejte ji pečlivě, usmívejte se a přikývte na správných místech.

Myslíte si, že jste se opravdu dlouho poznali, tak proč nesouhlasíte?

Podepisujete potřebné dokumenty v bance, aniž byste se příliš obtěžovali pečlivě prozkoumat všechny body úvěrové smlouvy.

Aby nedošlo k zaplacení dlužníka, může být záruční smlouva zpochybněna.

V LLC, kde pracuji, došlo ke změně zakladatele.

Oba hlavní účetní a ředitel se změnily. Vedoucí účetní najednou vzal bankovní úvěr na vlastní potřebu a společnost byla ručitelem.

Nový ředitel a zakladatel se o tom dozvěděli pouze tehdy, když volali z banky a uvedli, že dlužník nezaplatí půjčku. Existuje nyní skutečná příležitost zpochybnit tuto záruční smlouvu?

Chcete-li získat bezplatnou konzultaci. Vyplňte online formulář vpravo, ve kterém je třeba popsat situaci a nechat své kontaktní údaje.

Žít "v dluhu" v moderním světě se stalo fenoménem, bez ohledu na to, jak překvapivé to zní, velmi běžné a dokonce do určité míry "módní".

Každý den tisíce Rusů čerpávají úvěry v bankách pro různé potřeby - spotřebitele nebo hypotéky.

Chcete přijít o přítele - stát se garantem

Na první pohled je to zcela normální situace. Milovaný přítel vás požádal, abyste byl v ní bankou ručitele. Následuje barevný popis ziskovosti úvěru, minimální riziko, zmínka o tom, jak dlouho se znáte a výmluvný seznam všech okamžitých potřeb a požadavků nového podnikání. Poslouchejte ji pečlivě, usmívejte se a přikývte na správných místech. Myslíte si, že jste se opravdu dlouho poznali, tak proč nesouhlasíte? Podepisujete potřebné dokumenty v bance, aniž byste se příliš obtěžovali pečlivě prozkoumat všechny body úvěrové smlouvy. A zapomeňte na "drobnou" službu, kterou jste poskytli.

O několik měsíců později obdržíte poštou dopis od banky, v němž je uvedeno, že se na úvěru, kterou vaše přítelkyně přiměje, shromáždil slušný dluh. A banka podává k soudu žádost o vrácení částky dluhu s úroky a penále za opožděné platby.Přítel, blízký a velmi dlouho známý, nereaguje na telefonní hovory a další myšlenka svého finančního génius je již za měsíc zapsána jako potopená.

A teď se stáváte rukama velmi paradoxní situace, když se musíte otřásat při každém volání u dveří a myšlenka, že se příští den připravuje, se postupně rozvíjí do kategorie obsesivních. Zbytek scénáře vám postupně začíná připomínat drama z Hollywoodu. S nekonečnými kurty, splátkami dluhů někoho jiného a slavnostní přísahou, že se za žádných okolností nikdy nestanete garantem.

Nemyslete si, že všechny výše uvedené jsou přehnané, nucené k tomu, aby vás vyděsily. Právě naopak. Pokusíme se situaci podrobně zvážit, izolovat chyby a najít způsoby, jak se jim v budoucnu vyhnout. Je lepší se pokusit vzít v úvahu možné chyby, představit si takovou situaci, než čelit zcela naprosté nepřipravenosti v reálném životě. Takže začněte od začátku.

Jak se stát stát rukojemníkem banky

Pokud vycházíme z přesného znění, je ručitelem osoba, která přebírá odpovědnost vůči věřitelům za plnění závazků dlužníkem. To znamená, že zaručujete, že vaše přítelkyně půjčku zaplatí v plné výši. A věřte jí tolik, že jsou ochotni za to zaručit. A nyní si pečlivě přečtěte - abyste neposlechli slovy, ale vlastním majetkem nebo vlastními prostředky. A jak dobře víte o finanční životaschopnosti osoby, pro kterou chcete zaručit? Neváhejte, protože riskujete své vlastní prostředky a hlavně nervy, tak pečlivě prostudujte tuto přítelkyni z pohledu ručitele. Získejte pomoc u banky, kde by si mohla půjčit. Zeptejte se svých přátel na to, jak často půjčuje peníze a zda je dává včas. V této věci nejsou žádné drobnosti. A pokud vás něco zaměňuje, je lepší odmítnout být garantem. Pokud je přítelkyně skutečná, pochopí tě. A pokud ne, pak tady, jak říkají, zůstáváte ve vašem zájmu.

Pečlivě si přečtěte každou položku úvěrové smlouvy. Zvláště ty položky, které se týkají odpovědnosti ručitele v případě nezaplacení požadované částky dlužníkem. A nejlépe - kontaktujte profesionálního právníka. Kompetentní právník vám bude moci oznámit mnoho jemností, které pomohou snížit vaše riziko.

Například zákon stanoví údaj o konkrétní částce, v rámci které jste připraveni poskytnout záruky.

Nebo specifikujte konkrétní časový rámec, během kterého jste připraveni v případě komplikací odpovídat za půjčku.

Není vůbec zbytečné zahrnout do smlouvy další požadavky. Skutečnost, že se banka zaváže dohodnout se na jakýchkoli změnách podmínek smlouvy, a to nejen s klientem, ale také s ručitelem.

Můžete se také ujistit od druhé strany. To znamená, že můžete uzavřít dohodu s příjemcem půjčky od stejného právníka, včetně bodů, na kterých se příjemce úvěru zaváže, že nebude prodávat cenný majetek nebo nebude přijímat nové půjčky od jiných bank, aniž by s vámi koordinoval ručení. Kromě toho je nutné uvést doložku o uplatnění sankcí v případě neplnění této smlouvy.

Ale všechna tato opatření jsou dobrá, pouze pokud jste požádali o trochu času, abyste přemýšleli o svých vlastních rizicích. A co dělat, pokud jste již čelili potřebě vykoupit dluhy někoho jiného?

Neexistují žádné peníze, ani nebudou. Jak to být?

Mnozí, kteří čelí skutečné hrozbě placení dluhů jiných lidí, se ptají, jak napadnout úvěrovou záruku? Měla by okamžitě provést rezervaci - pokud se rozhodnete soudit banku, pak šance na výhru vás málo. V 99% případů se soudní rozhodnutí ve prospěch banky.Koneckonců jste osobně podepsali všechny dokumenty a stal se garantem. Nikdo z vás nevylučuje smlouvu, její ustanovení jasně vysvětlují vaši odpovědnost vůči věřiteli jako ručitel. Ale nevzdávejte se a nemyslete si, že neexistuje žádná cesta. Konec lze nalézt.

Jedinou podmínkou, za které může být ručitel zcela osvobozen od placení dluhů jiných osob, je nedostatek trvalého zdroje příjmů v důsledku ztráty zaměstnání. Stejně jako nedostatek likvidního majetku, tedy takový majetek, který lze prodávat, který mu ušetří peníze. Byty, auta, pozemky. Takže možnost, kdy je veškerý majetek zaregistrován pro milovanou tchynku, vypadá z tohoto hlediska i atraktivní. Ale podle zákona, je-li soudní rozhodnutí vybírat úvěr od ručitele, pak jakmile získáte zaměstnání, má banka právo požadovat, abyste splatil stávající dluh.

Další možností, jak zaplatit půjčku, je pro ty, kteří mají dvě nezletilé děti a rodiče se zdravotním postižením, kteří požádali o výživné. Pokud zaplatíte vašim závislým 70% vašich příjmů, banka nemá právo požadovat, abyste splatili úvěr.

Mělo by se rovněž vzít na vědomí, že pokud banka nepožádá o poskytnutí úvěru ručiteli do šesti měsíců po obdržení finančních prostředků od dlužníka, ztratí své zákonné právo podat pohledávku ručiteli na splacení dluhu z úvěru. Mimochodem, není vůbec vzácné, že nějaké objasnění "vztahu" mezi bankou a dlužníkem je zpožděno po dobu několika měsíců. Pokud brát statistické údaje jako základ, dlužník zpožďuje platby asi tři měsíce, než banka začne podnikat aktivní kroky. Po dobu dalších dvou měsíců se banka snaží všemi zákonnými způsoby donutit dlužníka k zaplacení dluhu, úroků z půjčky a penále. Pokud shrneme čas, který banka vynaloží na nezávislé rozhodnutí v této věci, uplynou tytéž šest měsíců. A ručitel si "pamatuje", kdy uplynula lhůta stanovená zákonem. Ale na to se neopírejte a nespoléháte se, což je případ vašeho případu.

Pokud však banka zaváže, že zaplatíte dluhy ostatních lidí, můžete žalovat nebo spíše vaši nejbližší rodinu. Proč? Poznat vás jako neschopnou. Pokud banka podá protinávrh, pak se všechna jednání uskuteční za přítomnosti správní rady. Ptáte se, co je to plus? Přesto ne každý souhlasí s tím, že se uzná jako neschopní. A skutečnost, že soudní rozhodnutí v tomto případě bude děláno ve prospěch banky. Je nepravděpodobné, že někdo dovolí zbavit se majetku nekompetentního občana.

Ale nezapomeňte - pokud se rozhodnete soudce žalovat, v případě ztráty soudního sporu budete muset zaplatit nejen veškerý úvěrový dluh, úroky a penále, které se během této doby nahromadily, ale i právní náklady a různé platby právníkům.

Nyní se pokusíme shrnout, v jakých případech může věřitel požadovat od ručitele splacení úvěru:

v případě smrti dlužníka, pokud neexistuje pojistná smlouva životního pojištění,
pokud dlužník nechce (nemůže) platit peníze za své závazky,
pokud hodnota nemovitosti zastavené dlužníkem nezahrnuje výši úvěru.

Ty, jako ručitel, máte právo napadnout rozhodnutí banky v následujících případech:

pokud vám banka požádala o zaplacení úvěru později než šest měsíců po ukončení převzetí plateb z úvěru,
pokud jste neschopní,
pokud vynaložíte více než 70% svého příjmu na výživné nebo na výživu vašich rodinných příslušníků,
pokud jste nezaměstnaní a nevlastníte likvidní majetek.

Naučte se říkat ne

Po prozkoumání všech výše uvedených a jejich výpočtu nejsou to nekonečné možnosti, jakákoli normální osoba se bude ptát - jak odmítnout záruku na půjčku?

Pokud je vám někdo drahý, měli byste to udělat v nejpřísnější formě, abyste ho neporanili.

Podívejte se na skutečnost, že sami požádáte o půjčku ve velmi blízké budoucnosti a v případě, že se stanete garantem, částka, kterou banka riskuje, že vám přidělí, bude výrazně snížena.

Informujte svého přítele, aby kontaktoval jinou banku, která poskytne úvěr bez ručitelů, například na zabezpečení majetku dlužníka. A pak přátelství je dobré - riskovat svůj majetek a starat se o své vlastní!

Uveďte skutečnost, že jste již ručitelem nebo dlužníkem. Můžete také dodat, že pokud se opět stanete garantem, vy sám si v případě nepředvídaných okolností může být zapůjčena.

Pokud se rozhodnete říci "ne", v žádném případě se necítím pocit viny. Tam, kde jsou peníze, není místo pro emoce, musíte se nejprve postarat o vlastní pohodu a bezpečnost vaší rodiny. Proto než se rozhodnete, zda se stanete garantem půjčky někoho jiného, zvažte všechny podrobnosti. Nebezpečí, co máte.

Neplatnost záručních smluv

Pokud jde o záruční smlouvy, jsou použitelné všechny obecné důvody pro uznání neplatných transakcí (smluv):

porušení zákona při uzavření smlouvy nebo jejích podmínek,
uzavření smlouvy s účelem, který je v rozporu se zásadami práva a pořádku, morálky,
imaginární záruka, její předstírání, tj. uzavření smlouvy bez záměru vytvořit právní následky nebo pokrýt (nahradit) jinou transakci,
omezená kapacita ručitele, jeho neschopnost v době uzavření smlouvy a také jeho neschopnost v tomto okamžiku pochopit význam svých činů nebo je řídit,
uzavření smlouvy bez dodržení postupu pro získání souhlasu třetí strany, pokud je takový souhlas nezbytný, například pokud je ručitelem nezletilou osobou ve věku 14-17 let,
uzavření smlouvy pod vlivem iluze, podvodu, hrozeb, násilí nebo negativních okolností.

Důvody uvedené výše v souvislosti s uzavíráním pojistných smluv jsou teoretické:

Smlouvy připravuje banka a podepsané ručiteli jsou téměř vždy nezměněny, takže je nepravděpodobné, že doufá v porušení zákona za podmínek nebo při provádění smluv, s výjimkou některých náhodně provedených chyb.
Spochybnit záruku na základě jejího imaginárního, předstírání - je plné zvážení situace z úhlu podvodu ze strany dlužníka a ručitele.
Nedostatek, omezená kapacita, podpis smlouvy v neschopnosti porozumět něčímu jednání, ovládat je (opilý, během období zhoršení duševní poruchy apod.) - tyto důvody se mohou v zásadě objevit v nárocích na zpochybnění smlouvy o ručení, ale prokázat existenci takového stavu ručitele provedením zkoušky nebo zdokumentováním.
Obtížné z hlediska důkazu, ale zcela rozumná možnost napadnout - odkaz na účast v úvěrových právních vztazích jako záruka pod vlivem podvodu nebo klamání.

Se záměrem zpochybnit záruku je důležité vycházet z reálných důvodů, proč to děláte, a reálných možností prokázat své postavení. Vše ostatní může být považováno za jiný než pokus odložit předložení pohledávek bankou ručiteli nebo procesu zahájení povinného inkasa. Je pravda, že mnozí ručitelé takové cíle stanovili.

Důležitým důvodem pro napadnutí záruky je skutečnost, že paděla podpis a (nebo) nezákonné použití jeho osobních údajů. Takové případy jsou vzácné, ale umožňují mluvit o téměř 100% pravděpodobnosti výhry. A většinou vždy zahrnují podvodné jednání dlužníka a nedbalost bankovních zaměstnanců.

Docela často je důvod napadnout záruční smlouvu prostřednictvím primární výzvy k úvěrové smlouvě. V takovém případě je účelem ručitele zrušit záruku s ukončením závazku, který jí byla zajištěna, nebo snížit odpovědnost a výši vymáhání tím, že smlouvu o půjčce prohlásí za neplatnou.

Z vlastní iniciativy nemůže ručitel zpochybnit smlouvu o půjčce, protože není stranou. Proto je nutné jednat buď prostřednictvím dlužníka, nebo společným úsilím. Soudní praxe je založena na možnosti zvažovat tento druh případů v jediném procesu, zatímco dlužník podává nárok na zpochybnění smlouvy o úvěru a ručitel - na základě záruční smlouvy. Reklamace mohou mít protiklad k uvedeným bankovním nárokům.

Obecně je třeba poznamenat, že náročné záruční smlouvy jako nezávislé soudní řízení jsou praxí, která je typičtější pro rozhodčí řízení a tedy pro právní vztahy k podnikatelským (obchodním) úvěrům. Existuje zde několik dalších důvodů, které se obvykle týkají sporu o zákonnosti poskytnutí záruky určitou osobou nebo podepsání smlouvy neoprávněnou osobou. V systému poskytování úvěrů fyzickým osobám ručitelé sporové smlouvy jen zřídka a pravděpodobnost výhry je malá, ledaže by sama banka udělala chyby a vyústila v dobré vyhlídky na takový proces.

Nebylo snadné ji vrátit

Elektromaterialy, LLC vybrala půjčku na 5 milionů 800 tisíc rublů. na VTB Bank 24. Alexey Sitnikov * a dva samostatní podnikatelé, Ivan Petrov * a Vasily Sidorov *, se stali ručiteli. Do banky uzavřely samostatné záruční smlouvy, na jejichž základě společně a nerozdílně odpovídaly s dlužníkem.

Společnost provedla banku částku asi 3,1 milionu rublů a zbytek úvěru 1,7 milionu rublů zaplatil Alexey Sitnikov na vlastní náklady. Vzhledem k tomu, že mu věřitelská práva byla převedena na něj (článek 387 občanského zákoníku), chtěl vymáhat peníze vynaložené od jiných ručitelů a společností. To nebylo snadné - Sitnikov musel dvakrát chodit na Nejvyšší soud.

Výlety lodí

Zpočátku soudní řízení o vymáhání peněz vyplacených v rámci splacení dluhu od společnosti a dalších ručitelů posoudil Kirovský okresní soud v Saratově. Rozhodnutím soudu, které se v odvolání nezměnilo, Krajský soud v Saratově částečně splnil požadavky: peníze byly získány od společnosti Elektromaterialy LLC a pohledávky vůči jiným ručitelům byly odmítnuty. Soudy vycházely ze skutečnosti, že ručitelé převzali povinnost odpovědět věřiteli společně pouze s dlužníkem nezávisle na sobě, což znamená, že každý z nich není odpovědný za druhou společným způsobem.

Soudy upravily radu občanskoprávních sporů ozbrojených sil, která naznačovala právo Sitnikova požadovat od jiných ručitelů, aby plnili své povinnosti - společně nebo úměrně, v závislosti na druhu nároků.

Při novém posouzení případu se odvolací soud rozhodl vymáhat pohledávky od dlužníka a společně a nerozdílně sponzoroval spornou částku, ale toto rozhodnutí neodůvodnil. Občanská vysoká rada Nejvyšší rady předsedala Soudce Sergey Astashov znovu zrušil rozhodnutí nižšího soudu.Krajský soud nezohlednil, že záruka několika osob jako společného může být způsobilá pouze tehdy, jestliže samotní spoluzpůrci prohlásili společnou jistotu závazku, nejvyšší soud uvedl v definici případu. Taková vůle ve sporu nebyla zkoumána. Dozorčí výbor opět zrušil definici odvolání a předal věc novému soudu Saratovskému soudu.

Podmínky ukončení

Základní podmínky pro ukončení smlouvy o záruce jsou (co hledat):

Jasné vymezení informací o osobě, pro kterou je záruka vydána.
Jasné vymezení povinností, pro které je záruka předložena.
Při uzavírání smlouvy o záruce strany musí ověřit, zda protistrana schválí transakci, a to jak v případě, že transakce pro společnost je velká, tak iv případě, že transakce pro protistranu společnosti je transakcí zainteresovaných stran.
Rodinný stav: získání souhlasu manžela (§ 35 odst. 1 rodinného zákoníku Ruské federace).
Nedostatek formulace ke zvýšení závazků ručitele nebo ke změně dalších podstatných podmínek smlouvy bez získání písemného souhlasu ručitele.
Stanovil podmínky jednání stran smlouvy o konkursu ručitele nebo skutečnost, že ručitel nemůže splnit podmínky smlouvy o záruce.
1. Smlouva o záruce by měla odrážet odpovědnost ručitele vůči věřiteli - společný nebo dceřiný závazek. Při rozhodování o sporech mezi věřitelem, dlužníkem a ručitelem se společným zájmem s dlužníkem má věřitel právo podat žaloby současně proti dlužníkovi a ručiteli pouze proti dlužníkovi nebo pouze vůči ručiteli.
Od 1. června 2015 není změna zajištěného závazku bez souhlasu ručitele základem pro ukončení ručení (čl. 367 odst. 2 občanského zákoníku Ruské federace). Viz federální zákon č. 42-FZ ze dne 8. března 2015. Dříve se jednalo o železné argumenty pro soudy.
Nepřijímání ručitele od dlužníka odměny za vystavenou záruku.
Změny smlouvy o úvěru zajištěné zárukou bez písemného souhlasu ručitele.

Zajištěné vztahy vznikají v důsledku uzavření zvláštní smlouvy - záruční smlouvy. Záruční smlouva slouží jako jeden ze způsobů, jak zajistit plnění závazků.

Při ukončení záruční smlouvy je důležité porozumět právnímu postavení.

Proč potřebujete záruku

V současné praxi je záruka poskytována ve většině případů pro následující účely:

Podle úvěrových smluv na financování koupě bytu, automobilu, vybavení, doplnění provozního kapitálu společnosti.
Jako součást plnění smluvních závazků společností ze strany jejich vlastníků vůči jiné protistraně.
Záruka plnění povinností platit daně a poplatky (článek 77 daňového řádu Ruské federace).
Pro provedení dalších finančních a obchodních transakcí.
Plnění závazků z cenných papírů, včetně dluhopisů.

V procesu plnění závazků (úvěrových a jiných finančních a majetkových požadavků) se zpravidla objevují různé negativní situace, které mění postavení ručitele na dříve schválenou emisi, a po nějaké době začne ručitelé litovat svého vlastního rozhodnutí.

Důvody selhání

Hlavní důvody pro selhání závazků klíčového věřitele jsou:

Neschopnost zaplatit úvěrový závazek z důvodu snížení finančního blahobytu dlužníka.
Smrt / ztráta, snížení tržní hodnoty zajištění podle úvěrové smlouvy bez možnosti náhrady.
Smrt dlužníka a nedostatek majetku od dlužníka nutného k pokrytí úvěrových závazků.
Nemožnost splnění dalších podmínek úvěru a jiné smlouvy související se zárukou.
Žaloba a ukončení záruční smlouvy se řídí ruskými právními předpisy - občanským zákoníkem.

Kontroverzní otázky vyplývající ze uzavření smlouvy o záruce

Závazky, které mohou být zajištěny zárukou.
Uveďte v záruční smlouvě o zajištěném závazku.
Vydání záruky za prodloužené závazky.
Uzavření smlouvy o záruce za podmínky.
Uzavření smlouvy o záruce jako nespravedlivé změna příslušnosti sporu.
Zohledněte promlčecí dobu podle záruční smlouvy.

Postoje soudů k záruce (závěry, článek 367 občanského zákoníku Ruské federace)

Záruka poskytnutá za závazek, který nebyl včas splněn, je zpravidla ukončen, pokud věřitel nepožádá ručitelovi pohledávku do jednoho roku ode dne, kdy byla jistota poskytnuta. Je důležité si uvědomit, že zákonné lhůty pro ukončení záruky nejsou promlčecí lhůty. Pokud se lhůta pro splnění hlavního závazku změnila bez souhlasu ručitele, záruka nezastaví a ručitel je vůči věřiteli povinen podléhat původním podmínkám závazku.
Ve smyslu odstavce 3 čl. 365 Občanského zákoníku Ruské federace je jedním z důvodů, proč ručitel přijal závazky vyplývající z záruční smlouvy s věřitelem, je smlouva uzavřená mezi dlužníkem a zárukou (smlouva o vydání záruky). Ukončení platnosti této smlouvy, uznání její neplatnosti nebo neuzavření neznamená ukončení záruky (článek 308 občanského zákoníku Ruské federace), tj. neskončí v důsledku ukončení záruční smlouvy.
Pokud se lhůta pro splnění hlavního závazku změnila bez souhlasu ručitele, záruka nezastaví a ručitel je vůči věřiteli povinen podléhat původním podmínkám závazku.
Neúspěch společných hospodářských zájmů ručitele a dlužníka nezahrnuje ukončení záruky. Neexistence informace o účelu půjčky v záruční smlouvě nemůže sloužit jako základ pro uznání záruční smlouvy jako neplatné transakce.
Záruka se nezastaví, pokud se hlavní záruční závazek změní bez souhlasu ručitelů, pokud jistota předem poskytne svůj souhlas s tím, že zvýší odpovědnost nebo jiná nežádoucí změny pro něj. Soudní řízení o uznání smlouvy o ručení jako neplatné z důvodu, že manžel nebyl v době svého uzavření souhlasem, byl legálně odmítnut, jelikož záruční smlouva není transakcí na propuštění společného majetku manželů a představuje osobní způsob zajištění závazků.
Stanovení pohledávek věřitele v případě konkurzu dlužníka neznamená ukončení záruky.
Likvidace dlužníka záruku neukončí, pokud věřitel předložil žádost o záruku před vyloučením dlužníka z inkasa.
V případě smrti ručitele záruka nezastaví. V případě smrti jednoho z ručitelů se nezmění zajištěná povinnost, protože smrt se nevztahuje na okolnosti, s nimiž se podle čl. 367 občanského zákoníku související možnost ukončení kauce.
Ukončení smlouvy o úvěru nebrání vymáhání ztrát ze strany ručitele způsobených nesplněním nebo nesprávným plněním závazků, pokud je příslušná podmínka obsažena v záruční smlouvě.
V případě změny jurisdikce. Pokud se na základě dohody věřitele a dlužníka změní příslušnost sporu na státní soud, záruka nebude ukončena, jinak může být zajištěna záruční smlouvou.
Po ukončení nájemní smlouvy se záruka sama nezastaví, protože se nezvyšuje odpovědnost ručitele.
Uzavření záruční smlouvy po uplynutí lhůty pro splnění hlavního závazku, který nebyl dlužníkem proveden, není důvodem k uznání takové smlouvy jako neplatné transakce, neboť zákon nezakazuje vytváření jistiny za závazky po lhůtě splatnosti. Záruka může být navíc poskytnuta ve vztahu k závazku, který nevyplývá ze smlouvy (například k náhradě vzniklé škody, vrácení bezdůvodného obohacení), jejíž lhůta je stanovena v souladu s odstavcem 2 čl. 314 občanského zákoníku.
Při posuzování platnosti záruční smlouvy uzavřené jednotlivým podnikatelem bez souhlasu manžela musí soud postupovat následovně. Podle odstavce 3 čl. 256 občanského zákoníku, oddíl 1, čl. 45 rodinného zákoníku Ruské federace na povinnosti jednoho z manželů může být uložena sankce pouze na majetek tohoto manžela. V případě nedostatku této nemovitosti má věřitel právo požadovat, aby byla částka dlužníka přidělena, což by mu bylo způsobeno při rozdělení společného majetku manželů, aby se k němu dostalo. V souvislosti s tím, že uzavření smlouvy o záruce jednotlivým podnikatelem bez souhlasu manžela neporušuje právo manžela ručitele, a proto není důvodem k uznání záruky jako neplatné transakce.
Pokud je smlouva o ručení provedená ručitelem uznána jako neplatná transakce a soud uplatní důsledky neplatnosti transakce formou navrácení všeho převedeného v transakci, je věřitel povinen vrátit ručiteli vše, co od něj obdržel (článek 167 občanského zákoníku). Požadavky, které v takové situaci provedl ručitel vůči dlužníkovi, založené mimo jiné na ustanoveních Ch. 60 Občanského zákoníku Ruské federace nepodléhají uspokojení, neboť neplatnost záruční smlouvy neovlivňuje vztah věřitele a dlužníka (článek 329 občanského zákoníku Ruské federace) a tento nemá na úkor ručitele, jelikož jeho závazek vůči věřiteli nezanikl.
Neoznačení záruční smlouvy, že půjčka bude vydána s vytvořením jistoty, neznamená neplatnost záruční smlouvy, jelikož přítomnost jistoty nezmění odpovědnost záruky na horší a nezpůsobí nepříznivé důsledky pro záruku.

Stojí za pozornostže bez odborného právního posouzení smlouvy o záruce a hlavní úvěrové smlouvy (nebo jiné) bude velmi obtížné vyřešit problém. Nikdo nebude odmítnout zaplatit alespoň částečný problémový úvěr. Každá záruční smlouva má individuální podmínky pro ukončení, proto je s ohledem na tuto skutečnost nutné hledat vhodnou cestu.

Postavení ozbrojených sil Ruské federace ohledně mikroúvěrů

Od konce roku 2017 vznikla zajímavá praxe ozbrojených sil Ruské federace: Nejvyšší soud snížil zájem o mikroúvěry.

Ručitel musí splnit povinnost v měně smlouvy

Soudci přezkoumali situaci, kdy v souvislosti s povinností v cizí měně byly peněžní pohledávky zahrnuty do rublů v evidenci pohledávek věřitelů hlavního bankrotu. Závazek však byl zajištěn jistotou a jistota také chtěla přenést své závazky vůči věřiteli na ruble. Soud konstatoval, že změna měny platby je v rozporu se smyslem závazků v oblasti zajištění, proto ručitel musí splácet dluh v měně uvedené v původní smlouvě.

Garantní rizika

Riskuje jejich hotovost. Ručitel nese veškerou zátěž z úvěrového závazku, včetně úroků z úvěru, úroků a penále za opožděné platby.
Riskuje svou úvěrovou historii. V případě nesplnění bankovního úvěrového závazku se informace o jakémkoli zpoždění okamžitě započítávají do úvěrové historie banky.
Riskuje jeho majetek.Soudním příkazem může být majetek ručitele odcizen ve prospěch věřitele.

Ručitel je vůči věřiteli odpovědný ve stejné výši jako dlužník, včetně úhrady úroků, náhrady nákladů na vymáhání dluhu a jiných ztrát věřitele způsobených tím, že dlužník nesplní nebo nesprávně plní svůj závazek, pokud dohoda o záruce nestanoví jinak.

Práva a příležitosti ručitele

Ručitel má stejná práva jako dlužník, ale návrat dluhu je nevyhnutelný, pokud není zpochybněn.

K zaplacení a plnění závazků přijatých na základě záruční smlouvy,
Požádat o kopie dokumentů o závazcích od věřitele,
Návrat z placených závazků, výdajů a ztrát od dlužníka.

Je pravidlem, že za plné úhrady závazku ručitele je možné od hlavního dlužníka vymáhat částku zaplacenou s (případně) právními náklady, buď splatit dluh prostřednictvím sběratele, obvykle slevu z 30% na 50% dluhu. Je důležité si uvědomit, že stávající soudní praxe ve spojení s každoročními změnami právních předpisů plně neodráží schopnost ručitele v boji proti věřiteli!

Co věnují pozornost při ukončení záruky

1. Podle čl. 363 občanského zákoníku Ruské federace v případě nesplnění nebo nesprávného plnění závazku zajištěného ručitelem a ručitelem a dlužníkem jsou společně a nerozdílně vůči věřiteli, pokud zákon nebo smlouva o zajištění nestanoví ručení za dceřinou odpovědnost ručitele.

Žalovaný nepodepsal záruční smlouvu, o čemž svědčí závěr rukopisu, a proto by neměl být vůči věřiteli odpovědný za povinnosti dlužníka.
Vyjádření bylo podáno poté, co byla výpůjční organizace vyloučena ze sjednoceného státního rejstříku právnických osob z důvodu likvidace, což je potvrzeno výpisem z Jednotného státního rejstříku právnických osob.

2. Podle odst. 1 čl. 367 Občanského zákoníku Ruské federace je záruka ukončena ukončením závazku, který zajistí. Ukončení zajištěné povinnosti v souvislosti s likvidací dlužníka poté, co věřitel předložil pohledávku ručiteli soudu nebo jiným způsobem stanoveným zákonem, nezaniká záruku.

Smluvní strany dohody o záruce nesouhlasily s jejími základními podmínkami, které potvrzuje znění dohody.

3. Podle čl. 361 občanského zákoníku Ruské federace podle záruční smlouvy se ručitel zavazuje věřiteli jiné osoby, aby byl odpovědný za plnění jeho závazku zcela nebo zčásti.

V souladu s odstavcem 1 čl. 432 občanského zákoníku Ruské federace se smlouva považuje za uzavřenou, jestliže mezi stranami bylo ve formě požadované v příslušných případech dosaženo dohody o všech podstatných podmínkách smlouvy. Podstatné jsou podmínky týkající se předmětu smlouvy, podmínky, které jsou v právních nebo jiných právních předpisech vyžadovány jako nezbytné nebo nezbytné pro smlouvy tohoto typu, jakož i všechny podmínky, u kterých se podle prohlášení jedné ze stran musí dosáhnout dohody.

Závazek zajištěný zárukou byl ukončen.
Podle odstavce 1 čl. 367 Občanského zákoníku Ruské federace je záruka ukončena ukončením závazku, který zajistí.
Dluh z závazku zajištěného zárukou byl převeden na jinou osobu bez souhlasu ručitele.

4. V souladu s odstavcem 5 čl. 367 Občanského zákoníku Ruské federace je záruka ukončena, pokud věřitel odmítl přijmout řádné plnění nabízené dlužníkem nebo záruku.

Smlouva o půjčce nezahrnuje možnost převodu práv pohledávky z úvěrové smlouvy na osobu, která nemá bankovní licenci, což je potvrzeno zněním smlouvy o půjčce, nicméně tento převod byl proveden.

Otázka ukončení záruční smlouvy je velmi složitá a vyžaduje velkou znalost ruské legislativy a soudní praxe.Rozvinuté soudní postavení vám umožní poskytnout informace o vyhlídkách a důsledcích ukončení záruční smlouvy.

Pokud máte závazky na základě podepsané smlouvy, potřebujete kvalifikovanou právní pomoc. Můžete využít služeb advokátní kanceláře Malina-Group.