Co hrozí zpožděním platby úvěru?

Takže hrozí zpoždění úvěru? Jak vyřešit spor s bankou a jsou nároky banky vůči dlužníkovi platné?

Úvěr je v mnoha případech velmi užitečným vynálezem, který vám umožní koupit přesně to, co právě potřebujete, a nečekat na okamžik, kdy je k tomu zapotřebí peníze. Kromě takového pozitivního je však řada povinných bodů, které je třeba dodržovat, a především je mezi nimi povinnost platit. A není vždy možné s ní dodržovat. Ale musíte být připraveni na takový vývoj událostí, což znamená, že je vždy užitečné vědět, co hrozí zpoždění úvěru.

Právní poradenství pro dlužníky banky je navrženo tak, aby maximalizovaly znalosti a strategii chování dlužníka banky, který odložil platby na úvěr.

Síla plánu: jak zjistit načasování pravidelných plateb?

Nejjednodušší způsob, jak se vypořádat s kriminalitou, je v zásadě tomu zabránit. K tomu musí být platby pravidelné a prováděny v termínech, které byly pro ně původně definovány. Smlouva o půjčce sama o sobě pomůže objasnit specifika: ve své zvláštní sekci dnes téměř vždy existuje speciální program, který ukazuje, kdy je třeba provést všechny požadované platby. Pokud se z nějakého důvodu náhle neobjeví takový plán, můžete o to požádat při uzavření smlouvy. S tímto tvrzením není těžké zjistit, kolik je třeba zaplatit a jaký počet by měl být proveden.

Nejjednodušší cesta: pokuty a pokuty

Když banka obdrží méně peněz, využívá na základě podepsané smlouvy trestní opatření a sankce. Nikdo se k nim blíží a různé banky dávají vše vlastním způsobem. Někteří používají systém pevných sankcí za každý měsíc, někteří vycházejí z výše platby, která je účtována jako procentní podíl z denního úroku.

Střední stupeň obtížnosti: předčasné splacení úvěru v plné výši

Je výhodné pro banku, když používáte půjčky, přesně tak dlouho, jak děkujete bankám za měsíční splátky. Pokud se tak nestane a po nějakou dobu se většina bank uchýlí do takové míry, jako je předčasné splacení celé částky úvěru s úroky a někteří dokonce s denními pokuty a pokutami. Pokud situace dosáhla této úrovně, můžete přeplnit značné částky.

Všechno je komplikované: když je dluh vymáhán prostřednictvím soudu

Pokud banka dlouhodobě nedostává platby - má právo inkasovat dluh prostřednictvím soudů. A pokud banka žaluje, situace nemůže být vyřešena sama, protože banky vydávají obrovské účty, které jsou mnohem větší než částka půjčky, a jen příslušný právnický odborník je schopen najít rozumnou cestu.

Aby se co nejdříve nerozházelo hrozí zpoždění úvěru, bude racionální brát vážně své povinnosti a včas platit za všechno. Pokud však máte předvolání k soudu - připravte se co možná nejdůvěrněji a vyhledejte inteligentního bankovního právníka.

Po lhůtě - co to je?

Během trvání smlouvy o půjčce nesete banku určitou částku každý měsíc. Poskytovatel je určen jako den, kdy automatický systém "peeps" na účet a debetuje peníze. Ale jakmile vám byl odveden plat, opustili jste město nebo jste prostě zapomněli dát peníze na kreditní účet.

Banka, jako obvykle, v daném dni a čase (obvykle 21:00) se vztahuje k vaší půjčce, nenašla však částku dostatečnou k odpisu. Od tohoto okamžiku začne zpoždění. Systém nyní denně kontroluje účet, v naději, že na něm bude vidět potřebnou částku.

Kolik dní se považují za úvěry po splatnosti?

Počítání po splatnosti dluhu začíná první minutou jeho výskytu. Rozdíl se později objeví v závislosti na délce zpoždění. Pokud je půjčka 1 den po splatnosti, jsou důsledky téměř nepostřehnutelné, ale pokud je půjčka po lhůtě splatnosti, co se stane ... Ale první věci jsou první.

Zpožděním je jakákoli odchylka od platební lhůty, pro kterou je podle článku 300 občanského zákoníku uložena sankce. Trest je 2 typy:

• Sankce za opožděnou platbu z úvěru je jednorázová sankce s pevnou částkou určenou úvěrovou smlouvou (v průměru 800-1000 za první zpoždění, 1000-2000 za druhou a tak dále),
• Sankce za opožděné splacení úvěru - se vypočítají na základě skutečného počtu dnů zpoždění, obvykle ve formě pevného procentního podílu.

Podle zákona by výše sankce měla činit 1/360 refinanční sazby (pouze 0,03%) nebo jiné procento určené stranami. Samozřejmě, banky používají druhou možnost a předepisují jejich počty ve smlouvě.

Například Sberbank účtuje 20% ročně z prodloužené částky za každý den až do jeho zavedení. Řekněme, že jste vzali hypotéku s měsíční splátkou 15 tisíc. Zpoždění na půjčení 5 dní vás bude stát 15 000 * 20% / 365 * 5 = 41 rublů. Částka může být malá, ale důsledky, které ovlivňují kvalitu úvěrové historie, jsou strašnější.

1. Co znamená zpoždění úvěru a jak ohrožuje dlužníka?

Pokud jde o banku o půjčku, každý potenciální dlužník je přesvědčen, že pokud bude obdržen, bude moci platit měsíční splátky na splacení dluhu.

Bohužel plány nejsou vždy určeny ke splnění. Různé okolnosti mohou provést jejich úpravy i ve smyslu povinných plátců.

Například nezaplatili své platy včas, není tam žádná volná peněz a není místo, kde si půjčovat. V takové situaci zůstává úvěrová platba nezaplacena, to znamená, že existuje dluh z úvěrů po splatnosti.

Po splatnosti úvěru - přeskočíte datum další platby.

Zpoždění - velmi nežádoucí fakt, který má nepříjemné důsledky.

Důsledky zpoždění:

• dokonce i 1 denní zpoždění může zničit úvěrovou historii a komplikovat příjem půjček v budoucnu,
• za každý den zpoždění jsou účtovány sankce,
• Smlouva stanoví nárůst sankcí.

Typ 1. Drobné zpoždění

Menší zpoždění se obvykle počítá od 1 do 3 dnů. Takové zpoždění má pro dlužníka drobné důsledky, které jsou zpravidla omezeny na jednorázovou pokutu nepřesahující 300 rublů, upozornění na zpoždění a zasílání SMS zpráv se stejným účelem.

Zapamatujte si! Banka má právo uložit pokutu za opožděnou platbu, pouze pokud je to uvedeno v úvěrové smlouvě.

Typ 2. Situace po splatnosti

Situace po lhůtě splatnosti vzniká, když dlužník nezaplatil úvěr z 10 dní na 1 měsíc. Takové zpoždění je zřídka způsobeno elementární zapomnětlivostí. Obvykle je způsobena jakoukoli událostí vyšší moci, například dlužník byl odvezen do nemocnice.

V této fázi vyzývá odborník úvěrového oddělení banky dlužníka a snaží se objasnit situaci. Nedoporučuji ignorovat hovory. Je lepší diskutovat o problému s bankovním specialistou, stanovit podmínky splácení dluhu, určit výši vkladu.

Jste-li přesvědčiví, termínové lhůty, pro které uzavíráte zpoždění, a bankovní specialisté cítí vaši upřímnou touhu vyřešit problém ve stanovené lhůtě, banka vás nebude rušit až do očekávaného data.

Typ 3. Problém po splatnosti

Pokud zpoždění trvá od 1 do 3 měsíců, je definováno jako problém. V tomto případě úvěrové oddělení předává informace službě inkasa. V této fázi je velmi často spojena bezpečnostní služba banky.

Metody sběru dluhů jsou stále rozmanitější a závisí na pravidlech přijatých v každé konkrétní bance.

V takové situaci doporučuji, aby každý měsíc bylo možné pro vás nejméně 100 dolarů. Banku tak zbavíte možnosti poznat vás jako podvod.

Zeptejte se banky:

• zvážit odložení plateb,
• zrušit tresty
• restrukturalizovat dluh.

Restrukturalizace je skutečnou pomůckou pro dlužníky. A snažte se co možná nejčastěji navštěvovat úvěrovou instituci, snažte se najít cestu z této situace všemi možnými způsoby.

Typ 4. Dlouhodobé zpoždění

Nejproblematičtější je dlouhodobé zpoždění. Neplacení úvěru v tomto případě je delší než 3 měsíce. V této situaci, služba banky zabývající se nedoplatky, a právní služby připravují dokumenty pro vymáhání dluhu u soudu. Také pravděpodobně prodává dlužníky.

V této fázi doporučuji obrátit se na profesionální právníky se specializací na bankovní řízení, protože banka se již zdráhá učinit jakékoliv ústupky a souhlasí pouze s tím, aby splatila celou částku zbývajícího dluhu.

Profesionální právníci velmi často najdou jakoukoli nesrovnalost v úvěrové smlouvě, která může výrazně zjednodušit vaše úvěrové zatížení.

Navíc, zkušený právník je často již v procesu soudního sporu může přesvědčit soudu, aby se z dlužníka zotavil pouze "tělo" úvěru bez pokuty a pokut. To je možné v případech, kdy pokuty a sankce přesahují samotnou půjčku.

Krok 1. Kontaktujte věřitele žádostí o restrukturalizaci dluhů.

Cesta z této situace může být vaše odvolání k bankám s prohlášením o restrukturalizaci dluhu.

Pokuste se učinit prohlášení ještě předtím, než bude částka a doba zpoždění významná. V takovém případě je pravděpodobné, že od banky přijme kladné rozhodnutí.

V případě kladného rozhodnutí uspějete:

• vyhnout se soudním sporům
• vyřešit problém sankcí
• snížit měsíční úvěrové zatížení.

Krok 2. Získejte konzultaci

Poté, co jste se rozhodli zastavit růst zpoždění prostřednictvím restrukturalizace dluhů, požádejte odborníky banky, aby vám o této otázce poradili.

Zjistěte, jaké typy restrukturalizace banka bude schopna nabídnout konkrétně ve vašem případě. Jaké dokumenty jsou potřebné k tomu, aby se problém zabýval. Existují nějaké další způsoby, jak vyřešit váš problém v této fázi?

Tato konzultace vám umožní najít nejlepší řešení problému vašeho zpoždění, pomůžete rychleji a efektivněji připravovat aplikaci a všechny potřebné dokumenty.

Krok 3. Uveďte potřebnou dokumentaci.

Kromě žádosti o restrukturalizaci hypoteční banky bude potřebovat některé dokumenty. Obvykle je třeba poskytnout cestovní pas, smlouvu o půjčce, certifikát 2-NDFL.

Banka navíc požaduje dokumenty potvrzující příčinu dluhu.

Takové dokumenty mohou být:

• certifikát z nemocnice,
• záznam o zaměstnání se záznamem o propuštění,
• certifikát z fondu zaměstnanosti při registraci jako nezaměstnaný.

Krok 4. Čekáme na schválení restrukturalizace.

Po předložení kompletní sady dokumentů budete muset být trpěliví a čekáte na rozhodnutí banky. Ve všeobecných postupech rozhoduje banka poměrně rychle - během 1 až 7 pracovních dnů, protože růst splatných dluhů je pro ni také nevýhodný.

Pokud jste po týdnu nedostali odpověď od banky, neváhejte se připomenout. Naneštěstí existují případy, kdy banka "zapomněla", když přijala záporné rozhodnutí, informovala o tom dlužníka.

Krok 5. Získáváme nový platební plán

Podle vašeho prohlášení bylo přijato pozitivní rozhodnutí a nyní musíte navštívit banku, podepsat novou smlouvu a všechny potřebné dokumenty.

Jedním z dokumentů bude harmonogram plateb, sestavený na základě nových podmínek. Harmonogram okamžitě ukazuje, kolik se změnilo měsíční úvěrové zatížení.

Tatiana Smirnová je rezidentem města Buinsk, která se nachází na území Tatarstánu. Zděděná od babičky má malý byt. Byt však vyžadoval opravu.

Dívka, aniž by myslela dvakrát, vzala půjčku ze Sberbank ve výši 100 tisíc rublů. po dobu 1 roku. Spolu se smlouvou obdržela Tanya plán splátek, podle kterého byla celková měsíční platba 8.884,88 rublů.

Harmonogram platby pro spotřebitelský úvěr Tatiany Smirnové:

Pro Tatianu to bylo docela možné zatížení, protože měla dobrou trvalou práci a dobrý plat. Tanya pracovala jako vedoucí správce v jedné z místních restaurací.

Ale to bylo, dokud se jí nepodařilo zlomit nohu. O měsíc později, když byl Tatyana ještě v nemocnici, si uvědomil, že okamžik přijde brzy, když nebude zaplaceno půjčky.

Aby nedošlo k odložení případu, Smirnová apelovala na Sberbank s žádostí o restrukturalizaci úvěru. Po 10 dnech banka přijala kladné rozhodnutí o žádosti společnosti Tatyana.

Při návštěvě Sberbank obdržela společnost Tatiana nový platební kalendář, v jehož důsledku se měsíční platba zvýšila až o 2 roky.

Harmonogram plateb po restrukturalizaci:

Poté se úvěrové zatížení pro Tatyanu stalo zcela uskutečnitelným. A skutečnost, že doba půjčky se zvýšila, a celková přeplatka na ní se netrpěla děvčátkem, protože plánovala předčasně uzavřít úvěr, jelikož podmínky této smlouvy jí umožnily.

Krok 6. Obnovujeme smlouvu o nových podmínkách

Po přezkoumání nového platebního plánu podepište smlouvu o půjčce na základě nových podmínek.

Přečtěte si je pečlivě, objasněte všechny nepochopitelné body a znění a teprve potom dejte svůj podpis.

Doporučuji věnovat zvláštní pozornost následujícím skutečnostem:

• v nově uzavřené smlouvě by mělo být uvedeno, že předchozí smlouva ztrácí právní sílu a je uzavřena,
• V nové smlouvě by nemělo existovat doložka o možnosti jednostranného rozhodování o zvýšení sazeb z této půjčky.

Řešení problémů se splácením úvěrů se často stává pro průměrného člověka neúnosnou zátěží. V takových případech se záchranný advokát přihlásí k záchraně.

Profesní právní pomoc, včetně problematiky úvěrů po lhůtě splatnosti, mohou poskytnout odborníci právního on-line právního servisu.

"Právník" je tým odborníků pracujících ve všech právních oblastech. Vysoce kvalitní právníci pracují po celém Rusku v různých časových pásmech, což znamená, že klienti mohou získat nepřetržitou kvalitní právní podporu. Použití služeb této služby je velmi jednoduché: můžete se zeptat na otázku v online chatu na webu nebo můžete telefonovat telefonicky.

Při advokátní službě si můžete vybírat právníka, jehož kvalifikace nejlépe vyhovují vašim potřebám.

Také bych chtěl poznamenat, že restrukturalizace není jediný způsob, jak vyřešit vaše úvěrové problémy. Můžete například získat kreditní kartu. Mnoho bank vám umožňuje přijímat kreditní karty s malým limitem, a to i pro zákazníky se špatnou úvěrovou historií a splatnými platbami.

Chci upozornit, že použití kreditní karty je opodstatněné pouze v případě kódu, který přesně víte data přijetí prostředků na splacení dluhu.

Aby nedošlo k vynaložení peněz na provizi při výběru hotovosti, zaplacení základního zboží kreditní kartou a využití osobních peněz (platu apod.) K vyplacení splatných plateb.

Nezapomeňte na datum vypršení období bezúročného období a namísto zmírnění situace se dostanete do nového úvěrového otroctví s vysokým procentním podílem.

1) FINANCE-INVEST

Finance-Invest je společnost, která poskytuje pomoc při získávání úvěrů za výhodných podmínek.Specialisté společnosti jsou připraveni řešit i ty nejzlešnější případy.

Kromě poskytování úvěrové podpory poskytuje společnost služby proti inkasování a služby opravy historie úvěrů.

Kvalitativně, rychle, legálně - to jsou charakteristické rysy služeb Finance-Invest.

2) Zavřete kredit

Federální protiběžná služba "Zavřít úvěr" je skutečnou pomocí pro dlužníky, kteří mají po splatnosti bankovní úvěry a ty, kteří trpí obtěžováním sběratelů.

30 kanceláří společnosti sídlí v celém Rusku. Na účet zaměstnanců více než 1500 klientů, kterým společnost "Close Credit" pomohla zbavit se dluhů.

Společnost má takovou službu jako "Call Transfer from Collector" právníkům společnosti. Již v prvních dnech po registraci služby dlužník přestane zažívat psychologický tlak od věřitelů, zcela eliminuje nepříjemnou komunikaci se sběrateli.

Samotná společnost shromáždí potřebné dokumenty a účastní se řízení bez účasti klienta. Pouze dva měsíce budou vyžadovat právníci "Close Credit" k dosažení pozitivního řešení problému.

Drobná (technická) půjčka zpoždění: od 1 do 5 dnů.

Zpoždění splácení úvěru od 1 do 5 dnů může být skutečně nazváno nevýznamné nebo technické. Dlužník mohl zapomenout a učinil platbu později než datum splácení úvěru specifikované ve smlouvě, nebo včas učinil peníze s partnerem (například v platebním terminálu), ale nečekal, že převod bude trvat několik dní. V důsledku toho se zpoždění pro druh včasné platby ukázalo být 2 nebo 3 dny.

Je dobré, kdyby se platba uskutečnila nejdříve před víkendem, ale na začátku pracovního týdne a vše probíhalo bez problémů bez dalších překlankování překladu. V opačném případě může být situace se zpožděnou platbou dále zhoršována.

Taková malá zpoždění plateb prakticky neohrožuje dlužníka, ale pouze za podmínky, že se jedná o první porušení a za podmínky, že se jedná o banku, s níž má uzavřenou smlouvu o půjčce. Věc je, že informace o splacení další platby, banka v souladu se zákonem o úvěrových historii, budou zaslány úřadu úvěrové historie (CII). Nezáleží na tom, že došlo ke zpoždění jednoho dne, dvou nebo tří dní - rozhodně se to projeví v úvěrové historii dlužníka (CI). Pokud požádá o další úvěr, úvěrová instituce bude nutně požádat o "úvěrový soubor", nebo bude úvěrový rating dlužníka vypočítán na základě jeho KI. A jako potenciální věřitel se budou vztahovat k těm malým "hříšníkům" - nikdo kromě něho neví.

Aby se zabránilo zpoždění splácení úvěru, společnosti používají automatické SMS upozornění, které klientovi připomínají datum splatnosti. Také sms-Coy vám může připomenout nutnost platit v případě zpoždění. Pro zapomnění lidí to skutečně funguje.

Banka vynakládá peníze na takové připomenutí a určitě nebude "zavírat oči" na odchylky od podmínek smlouvy. Za zpoždění půjčky, dokonce i bezvýznamné, bude banka nabývat sankce ve formě pokuty nebo pokuty. Sankce v podobě procentního podílu částky nesplaceného dluhu budou účtovány v každý den zpoždění a pokuta se zpravidla trestá za zpoždění. Sankce je jen potřebná, aby zákazníci neumožňovali menší zpoždění (zpravidla způsobuje větší bolest). Některé banky navíc zvyšují výši sankce za každou skutečnost, kdy došlo ke zpoždění splácení úvěru. Nemusíte jít daleko za příklad - Banka Tinkoff poplatek za tyto kreditní karty. Spusťte mimochodem velmi informativní článek o kriminalitě kreditních karet.

V případech, kdy dlužník porušuje podmínky úvěrové smlouvy se záviděníhodnou konzistencí, může mít problémy s vlastní bankou.Bude to prostě poznamenáno, což může poškodit vztahy s věřitelem, ovlivnit náklady na budoucí půjčky v této bance (pokud jsou vůbec poskytnuty) a zbavit se dalších výhod - v takových případech nelze očekávat věrnost instituci.

Často mohou úvěrové smlouvy obsahovat klauzule o předčasném splacení celé částky úvěru v případě pravidelného porušování harmonogramu splátek. Takový zásadní přístup se praktikuje velmi zřídka, nicméně banka chce získat z vydaného úvěru, existují však precedenty.

Co dělat, aby se zabránilo podezření na věřitele a tresty? K tomu se doporučuje:

• pečlivě studovat smlouvu o půjčce a neporušovat platební plán,
• mít představu o pokutách a jiných pokuty,
• rozvíjejí zvyk provádět měsíční platby 2-3 dny před datem platby a vybírají ty bankovní partnery, jejichž převod nastane okamžitě nebo v pracovní den (je to lepší v samotné bance, ale ne vždy pohodlně),
• pokud jste si uvědomili, že nelze zabránit zpoždění splátek, obraťte se na správce nebo e-mail / zavolejte svého věřitele a popište svůj dosud nevýznamný problém.

Situace po splatnosti úvěru: od 6 do 29 dnů (do 1 měsíce)

Důvodem situačního zpoždění mohou být různé nepředvídané okolnosti. Často dlužníci nezaplatí platby z důvodů mimo jejich kontrolu: zpoždění mezd, služební cesty nebo odjezdy z důvodu osobních podmínek, náhlá nemoc, neplánované výdaje atd. To vše je částečně důvodem vyšší moci, které donutilo klienta k porušení "pravidel hry". Zpravidla zde neexistuje žádný podvodný úmysl, prostě lidé nemají v době splatnosti žádné "volné" peníze ani čas. Nebo stanovují priority takovým způsobem, že platby do banky jsou propuštěny do pozadí (nakonec je něco zapotřebí).

Banky s takovými termíny úvěrů po splatnosti začínají aktivněji zpomalovat dlužníka. Úvěrové úředníci jsou spojeni s prací s dlužníky. Jejich úkoly zahrnují kontrolu nad včasnou úhradou úvěru a další související platby (pojištění, pokuty apod.). Odborníci kontaktují dlužníka telefonicky, aby informovali vypůjčovatele o výskytu plateb po lhůtě splatnosti, zjistili důvod nezaplacení a objasnili časový rámec pro odstranění dluhu. Obvykle jsou tyto hovory distribuovány nejméně 1krát týdně.

Tento přístup není typický pro všechny banky. Pokud se nikdo obtěžuje dlužníkovi, neměli byste na to vůbec doufat - úvěrové oddělení jednoduše nemohlo "oslovit" dlužníka a dříve nebo později bude zaměstnáno. Znovu nesmíme zapomínat, že propad je již "kapající" na zbývající částku, což zjevně není dobré pro dlužníka.

Na internetu, můžete najít názor, že banka, tím, že odloží odvolání k dlužníkovi, tak získá trest. Ale ve skutečnosti banky nepotřebují tyto problémy se splatnými dluhy. Čím více je to, tím horší jsou ukazatele banky ve svých zprávách k centrální bance Ruské federace - hlavnímu finančnímu regulačnímu orgánu, a tak je možné potlačit zrušení licence. Zbavování dluhů je proto jedním z nejdůležitějších úkolů.

Co by se měl dlužník dostat do tak obtížné situace? Existuje pouze jedna cesta: zaplatit pokutu (trest + pokuty) a pokusit se odložit platbu "těla" úvěru. Proč je třeba nejprve splatit pokutu? Skutečnost spočívá v tom, že banka splácí dluh podle následujícího schématu: nejprve se z vaší platby odečtou pokuty a penále, za druhé provize, pak úroky a v neposlední řadě samotný úvěrový orgán (pro více informací zde). Pokud zásadně uhasíte pouze tělo a nikoli více rublu, situaci ještě více zhoršíte.

Takže v tomto kroku je velmi důležité prokázat vaši slušnost banky:

• informovat banku o možném problému předem osobně, telefonicky nebo zasláním písemného prohlášení, ve kterém je situace podrobně vysvětlena a existují důkazy o její exkluzivitě,
• přidat k pravidelným platbám na půjčku příbuzných a přátel - požádejte je, aby vám za určitou dobu uhradili platbu. Nezapomeňte jim poskytnout peníze a pokyny pro splácení,
• kontaktujte zástupce věřitele. Nevyhýbejte se, ale řekněte to tak, jak je. Vaším úkolem je nejen přesvědčit úředníka úvěru o vašem úmyslu splatit dluh, ale také to udělat,
• pokud jste klientem MFI, ale aktivujte službu rozšíření úvěru. Ve skutečnosti je legalizována odložená platba.

Zpoždění a jeho důsledky: 30 až 90 dní (až 3 měsíce)

Pokud dlužník zpožďuje platbu za takové období, znamená to ztrátu kontroly nad situací: buď se člověk z nějakého důvodu začal vyhýbat plnění svých povinností nebo situace s penězi se opravdu zhoršila natolik, že prostě nic nemělo platit. Dlužník začne vklouznout do dluhové pasti, kde můžete zůstat po dlouhou dobu, a bude mnohem obtížnější se dostat ven, než v současné fázi. To je důvod, proč stojí za to vynaložit maximální úsilí při hledání finančních prostředků, a ne kysané a "roll na palec". Co dělat, když není zaplacení půjčky, přečtěte si tento článek.

Pro banku je to jasný signál, že dluh jde do problémové fáze a je nutné podniknout aktivní kroky k jeho vrácení (nebo alespoň k "uložení" některých prostředků). Práce s tímto klientem je zahájena již specializovaným oddělením inkasních pohledávek ve formě "měkkého tlaku". Lidé z Hammy mohou být zachyceni - většinou bývají bývalí představitelé mocenských struktur, jejich úkolem však není vyděsit dlužníka, nýbrž vstoupit do jeho pozice, navrhnout cesty z této obtížné situace.

V této fázi se budou konat další hovory, bude pozván na bankovní úřad také pro rozhovor, jehož cílem bude zjistit načasování vrácení celého dluhu nebo jeho části.

Klientovi mohou být nabízena různá řešení problému:

• refinancování dluhu tím, že půjčí jinou banku a splácí stávající dluh (refinancování),
• restrukturalizace dluhu
• zrušení sankcí, které podléhají zaplacení úvěrového orgánu, je možné poskytnout odklad. Jako možnost vrátit polovinu těla úvěru a rozdělit druhou polovinu na stejné části,
• prodloužení (prodloužení) úvěru se snížením měsíčních plateb.

V takovém případě je třeba si uvědomit, že dlužník má nejen povinnosti, ale i práva. V zásadě může každý dlužník podat žalobu soudu tím, že přestane komunikovat s bankou a nikdo nemá právo ji tisknout. Ale je lepší nechat se "postavit", ale jít kupředu a hledat kompromis:

• nevyhýbat se komunikaci se zástupci oddělení sběru,
• odpovědět na otázky zdvořile a úplně
• adekvátně reagovat na psychologický tlak, věnovat pozornost nepřípustnosti takové expozice.

Telefonické hovory jsou jen rutinou pro specialisty na nedoplatky. Po přijetí klidných a srozumitelných připomínek v reakci na nároky na dluh může bankovní zaměstnanec určitou dobu uvolnit tlak.

Budeme se muset vyrovnat se skutečností, že budou potírat příbuzné, spolupracovníky (budou informovat úřady), zazvonit všechny dostupné telefony, vyděsit je s různými problémy (černá listina, neschopnost jet do zahraničí, prodávat dluh sběratelům, problémy s půjčováním v budoucnu apod. d.)

To všechno není tak špatné, kromě toho, že dlužník je docela vážně chráněn státem, vidí například revizi nového zákona o sběru, týká se také práce sběrné služby banky.

Chcete-li ukázat vaši touhu řešit problém, doporučujeme Vám uložit částku, kterou máte k dispozici jednou měsíčně, abyste splatil dluh.Zároveň uchovávejte kontroly (potvrzení), mohou být užitečné iv budoucnu.

Je třeba si uvědomit, že banky budou usilovat o vyřešení problému splácení dluhů v předběžném pořádku - tedy méně byrokracie a levnějších. Vždy je lepší lépe řešit problémy.

Bude slyšet nespravedlivý dlužník, který projeví iniciativu a snaží se odstranit negativní. Nebojte se nezávisle informovat banku o finančních potížích. Vynikající recept v obtížné situaci: napsat prohlášení, zdůrazněte situaci podrobně a označte přijatelnou možnost splácení dluhu.

Mimochodem, tak nemožné mnoho pojištění, může pomoci v takových situacích. Pokud je okolnost, která se vám stala, pojištěnou událostí, pak bude pojišťovna povinna splácet váš dluh bankě. Proto stojí za to zvážit, zda ji opustit?

Dlouhodobé zpoždění: od 3 měsíců

Zpoždění platby, které bylo odloženo na 3 měsíce, šest měsíců nebo déle, naznačuje, že je pravděpodobné, že dlužník splácí dluh podle vlastního uvážení. Banka má pouze dvě možnosti: vymáhat dluh prostřednictvím soudů nebo převést právo požadovat pohledávku na inkasní agenturu, která se specializuje na vyloučení dlužníků. Ale až se to stane, dlužník, stejně jako předtím, aktivně pracuje.

Dlužník (včetně případného ručitele) obdrží oficiální dopis od banky, který požaduje splacení dluhu, a upozornění na problémy, které mohou nastat, pokud nesplníte povinnosti vyplývající ze smlouvy. Písmena mohou být několik: u každého z nich se "stupeň" zastrašování pouze zvýší. Obvykle vyděsit soud a sběratele. Není příliš obtížné porozumět struktuře úvěrů, neboť banka již po tak dlouhou dobu podařilo všem možným pákům vlivu na porušovatele.

Procesu zpravidla předchází poslední fáze jednání. V této fázi je důležité pokoušet se znovu získat kontrolu nad situací. Pokud je to možné, použijte podporu právníka a vstupte do korespondence s bankou. Dialog musí být písemný. Informace o tom, jak napsat dopis, naleznete na specializovaných stránkách na internetu. Vezměte prosím na vědomí, že odpovědi banky musí mít skutečné podpisy, nikoliv faksimile, a písmena musí být "zajištěna" mokrou (modrou) razítkem.

Přibližný plán žádosti o finanční instituci:

1. Víčko: Pozice, jméno adresáta (je důležité kontaktovat určitou osobu),
2. Podrobný popis problému, který způsobil zpoždění,
3. Kopie dokladů, které mohou sloužit jako důkaz výlučné povahy okolností (osvědčení z pracoviště, příkazy nadřízených, bankovní výpisy, potvrzení, faktury, recepty atd.),
4. Požadavek na písemnou odpověď a vaše přání osobně vyzvednout v bance,
5. Nabízí plán pro další kroky při splácení dluhu.

Požadovat kopii každé kopie korespondence s poznámkou o registraci u banky s uvedením data a jména zaměstnance, který žádost přijal. Uložte veškerou korespondenci.

Pokud banka trvá na prodeji kolaterálu (pokud je ve smlouvě k dispozici) v předběžném pořádku, není třeba spěchat. Aby se předešlo problémům a možným podvodům, je lepší počkat až do soudního řízení. Ačkoli v některých případech bude mimosoudní prodej kolaterálu smysluplný, pokud bude řádně vyhodnocen a jeho tržní hodnota bude porovnána s částkou dluhu.

Pokud banka postoupila právo požadovat dluh vůči sběratelům na základě smlouvy o převodu, pak se pro dlužníka ve skutečnosti nic nezmění - výše dluhu zůstává stejná, v souladu s podmínkami smlouvy, kterou uzavřel s předchozím věřitelem - bankou (pro podrobnosti výše uvedeného odkazu). Mimochodem, sběratelé mohou pracovat nejen na základě smlouvy o uzavření smlouvy, ale také na základě dohody o zastoupení.V tomto případě agentura pro inkaso jedná jako zprostředkovatel a nemá žádné nároky na nároky, ale pouze pomáhá bankám vymáhat dluh. Stav "sběratelů" můžete zjistit tím, že od nich požadujete dokumenty (oznámení, kopii smlouvy), které musí dlužník poskytnout v souladu s právními předpisy Ruské federace.

Co ohrožuje dlouhý dluh z úvěru?

Takže váš úvěrový dluh byl "prodán" sběratelům na základě smlouvy o převodu, nebo se banka rozhodla podat věc soudu. V prvním případě, jak bylo zmíněno výše, se pro delikventa nic nezmění, s výjimkou toho, aby ho tlačil těžší. Generování dluhů je hlavním předmětem podnikání sběratelů a mohou získat velké výhody. Naštěstí je téma sběru zbytečně hlášeno v tisku a v televizi a kromě toho byly přijaty poměrně drsné zákony, které omezují činnost inkasních agentur. Pokud se potýkáte s hrubým zacházením a porušením etických a morálních norem, podávejte stížnost proti sběratelům.

Ve druhém případě dlužník čeká na soudní proces. Soud má větší pravomoc rozhodnout ve prospěch věřitele a nyní stát převezme dlužníka, který zastupuje soudní vykonavatelé, kteří mohou vyloučit z movitého a nemovitého majetku dlužníka, domácích spotřebičů, luxusního zboží obecně jakékoliv likvidní aktiva, s některými výjimkami. Případně bude dluh odečten z platu dlužníka.

V některých případech se soud může setkat s dlužníkem tím, že udělí výplatu pouze půjčky bez časově rozlišené sankce podle článku 333 občanského zákoníku Ruské federace. To je možné pouze v případě, že existuje zjevná disproporce sankce vůči důsledkům porušení povinnosti, a to musí být prokázáno.

V každém případě soud zaznamená přesnou částku dluhu, který bude muset být zaplacen (ne bez pomoci soudních vykonavatelů).

Existuje více řešení tohoto problému. Jedním z nich je zahájení konkursního řízení. Pokud se však dozvíte více o nuáních a omezeních, pochopíte, že je lepší, abyste se nezúčastnili bankrotu - je to "hračka" pro bohaté dlužníky (a jsou takové ...).

A konečně, můžete použít pro své účely zákon o omezeních úvěru. Je to 3 roky od posledního kontaktu banky a klienta, a po ní banka pravděpodobně vyhraje soud k inkasu nedoplatků. Ale i s ním to není tak jednoduché, i když jste připraveni změnit své celé jméno a "ležet na dně", když jste odešli do vzdálené vesnice, možná se vám to podaří.

Co je zpoždění úvěru?

Po splatnosti úvěru je dluh vůči bance podle smlouvy o půjčce, která není zaplacena včas. Od okamžiku vzniku dluhu má banka právo uložit sankce na dlužníka - pokuty a penále, výše penalizace je předepsána ve smlouvě. Nejsou příliš vysoké, ale velikost dluhu se může výrazně zvýšit. Pokud je jednorázová platba opožděna, finanční instituce ji může zacházet loajálně. Systematické zpoždění při provádění plateb vedou klienta k hodnosti škodlivých neplatičů a zničí jeho úvěrovou historii.

Právní úprava

Sbírka dluhů po splatnosti je upravena občanským zákoníkem Ruské federace (odstavec 1, kapitola 4). Zpoždění může být ohroženo skutečností, že banka bude požadovat, aby hotovostní dluh byl předem uhrazen s úrokem (článek 2, článek 811 občanského zákoníku Ruské federace), pokud byly porušeny lhůty pro splacení úvěru. Právní předpisy neupřesňují, zda jde o jednorázové nebo systematické narušení načasování platby.

Pokud je dluh velký, finanční instituce udělují výsadní právo na sběr pohledávek vůči sběratelům, jejichž činnosti nejsou v legislativě zcela popsány. Jejich činy jsou založeny na správním a trestním řádu ruské federace, zákon č. 152-FZ ze dne 27.06.2006 "O osobních údajích", 218-FZ ze dne 30.12.2004 "O úvěrové historii", 127-FZ ze dne 26.10.2002 " , 149-ФЗ "Informační technologie, informační technologie a ochrana informací".

Sankce a sankce

Sankce za neplacení v platební lhůtě jsou sankce, které bude banka požadovat od dlužníka na povinném základě. Regulační odůvodnění pokut a sankcí (sankce) - čl. 330 odst. 1 občanského zákoníku a jejich činy jsou popsány v čl. 395 občanského zákoníku. Sankce nelze zaplatit za neuhrazenou částku. Výše pokuty závisí na době neplacení. Za každý den prodlení se úroky účtují od 0,05 do 2% dluhu. Pokuta může být uložena současně s pokutou, což významně zvyšuje výši splácení hlavního dluhu.

Pokuta je jednorázová sankce, která se použije pro každé zpoždění. Existují 4 druhy jemných:

• procento z výše dluhu, které se vypočítává pro každý den prodlení,
• pevnou pokutou, například - 300 rublů za každé zpoždění,
• (300, 500, 700 rublů za každé zpoždění platby),
• pokuty jsou časově rozlišovány jako procentní podíl nesplaceného dluhu,

Dluh z úvěrů po splatnosti - bankovní sankce

Finanční instituce jsou velmi obtížné reagovat na splácení úvěrů po lhůtě splatnosti a pokusit se o udělení nejvyšších možných sankcí:

• Sberbank přiřazuje za každý neplacený den pokutu ve výši 0,5% dluhu,
• Promsvyazbank - úroková sazba 0,06% denní částky nesplaceného dluhu,
• Alfa Bank: u spotřebitelských úvěrů - sankce ve výši až 2% denně, s úvěrovými závazky zajištěnými nemovitostí - 1%,
• UniCreditBank - 0,5% z celkového dluhu,
• VTB 24 - 0,6% každý den neplacení úvěru,
• HomeCredit - peněžitý poplatek se účtuje na 10. den zpoždění a je 1% za den.

Podmínky a sankce

Prvních deset dní se považuje za technickou prodlevu, která by mohla vzniknout, i když nebyla způsobena klientem: např. Platba přes terminál, jinou banku nebo ruskou poštu může také viset až 10 dní. Tato skutečnost se projeví v CI, ale pokud se to jednou stane, nebudete mít velké nároky na získání nové půjčky.

Po 10 dnech se začínají objevovat první pokuty, jejichž výše se časem zvyšuje. V tuto chvíli můžete volat kreditní specialista, vystavit žádost a připomínat vám zaplatit.

Zpoždění úvěru je téměř 2 měsíce. Co může banka dělat?

• Zvyšte částku pokuty
• Pokračujte v účtování trestu
• Připojte vlastní sběrnou službu.

Hlavní věcí v této situaci není skrýt se z požadavků zástupců banky, ale snažit se vysvětlit důvody situace. Při kontaktu s bankou se můžete nejprve spolehnout na restrukturalizaci a za druhé se vyhnout dalším důsledkům.

Zpoždění úvěru dosáhlo 3 měsíce - co může banka udělat:

• Zvyšování pokut a sankcí pokračuje
• Trvalé volání zabezpečení
• Úplné vyžádání předplatného
• Hrozba pokusu

Pokud během 3 měsíců banka a její zaměstnanci nedopatřením nečestného klienta za pokuty, pokuty a varování a účet nebyl doplněn - banka požaduje plné předčasné splacení a vyhrožuje přimět k soudu.

90-150 dní

Je-li úvěr již odložen na 4 měsíce a účet nikdy nebyl doplněn, žádost banky je zaslána soudu, je stanoveno datum slyšení, obvykle v den, kdy zpoždění úvěru dosáhne 5-6 měsíců.

Co klient by měl dělat: objeví se na jednání (zpravidla jedná 1% dlužníků) a vypráví o své špatné finanční situaci, obtížných životních podmínkách apod., Podporující slova s ​​důkazy (pořadí propuštění, úmrtní list blízkého příbuzného, ​​lékařský průkaz o nemoci, o zapálení obytného objektu v objektu atd.). Mírně ozdobte události a soud může odepsat hodně z peněz.

Když už mluvíme o pokutách: od tohoto okamžiku (převod věci na soud) banka přestává účtovat sankce a sankce.

Co bude dál?

V každém případě soud od vás nebude odpírat dluh (výjimka je protináhlá k úpadku fyzické osoby). Dluh však nyní vyplácíte v poměru k příjmu (pro ty, kteří jsou zaměstnáni neformálně, je výše podpory v nezaměstnanosti použita pro výpočet).

V některých případech můžete mít štěstí: pokud je úvěr již 3 roky po splatnosti a banka dosud nepodala žalobu, je zde otázka statutu omezení.

Na základě exekučního příkazu začnou soudní exekutoři oblékat klienta za účelem úhrady dluhu na úkor osobního majetku. Poté, co jsme přijali všechno, co je přípustné - soudní příkazy a banka prodává dluh sběratelům. Od této chvíle začíná nová "rozprávka": hrozby, neustálé volání, "pracující příbuzní", neplánované osobní setkání a další zbytky metod 90. let.

Pomozte půjčce s velkým zpožděním

Mnozí se vyrovnávají s tlakem a vzdávají se vytrvalosti sběratelů, kteří obvykle pracují mimo jurisdikci zákona. V tomto případě je nejlepší získat podporu dobrého právníka, nebo jak se dnes nazývá - anti-sběratel.

Odborný odborník dokáže prokázat skutečnost, že je nátlak a materiální škody způsobené zneužívajícím, což je dostačující k pokrytí dluhu.

3) Centurionové skupiny

"Centurion-groups" je skupina advokátních kanceláří poskytujících právní pomoc v případě problémů s bankami, sběrateli a soudními vykonavateli nejen jednotlivcům, ale i právnickým osobám.

Služby společnosti jsou zcela oficiální a legální. Klienti mohou konzultovat specialisty zdarma. Příjemnou vlastností je nedostatek předplacení služeb společnosti, což svědčí o zaručeném výsledku problémů, které se skupina Centurion Group snaží řešit.

Právníci společnosti jsou ochotni pomoci svým klientům s konkurzními řízeními od okamžiku jejich úspěšného dokončení. Společnost nabízí svým zákazníkům několik řešení, individuální přístup, hluboké ponoření do situace.

Tip 3. Požádejte o pomoc v antikollektorskie společnosti

Anti-sběratelské společnosti se stávají stále oblíbenějšími.

Anti-sběratelská společnost - Jedná se o tým profesionálů, kteří legálně pomáhají dlužníkům se splácenými úvěry, aby našli nejlepší možnou cestu z této situace.

Tip: Pokud jste již v počáteční fázi nebyli schopni najít cestu, nezavolejte problém, kontaktujte odborníky. Anti-sběratel může být pro vás takový specialista Anti-sběratelské společnosti skutečně pomáhají.

Jako důkaz navrhuji skutečný případ, který se stalo mému známému.

Můj přítel, pojďme mu nazvat Alexander Ivanov, v roce 2008 vzal půjčku v jedné z hlavních federálních bank ve výši 60 tisíc rublů. pro naléhavé potřeby po dobu 5 let.

Po tři roky Alexander pravidelně vyplácí všechny půjčky. Během tohoto období nebyly v bance žádné problémy.

V roce 2011 Sasha se rozhodla plně splatit úvěr před plánovaným termínem a požádala banku o objasnění částky pro úplné splacení. Jaké bylo jeho překvapení, když banka oznámila částku 84 576,15 rublů, to znamená, že po třech letech platných splátek zůstal zůstatek zbývajících dluhů téměř 141% původní částky úvěru.

Alexander dělal oficiální žádost banky. Po téměř měsíci byla odpověď přijata.

V odpovědi bylo uvedeno, že na základě smlouvy o půjčce je dlužník povinen zaplatit částku jistiny, úroky splatné za použití úvěru s pevnou sazbou a poplatek za obsluhu úvěrového a úvěrového účtu, který činí 1,51440 rublů za celé období (5 let).

Částka byla rozdělena na měsíční platby ve výši 2524 rublů. A protože se Ivanov rozhodl splácet úvěr před plánovaným termínem, po dobu zbývajícího období tato provize činila 60 576 rublů. Celkový dluh ke splatnosti se tak rovnal stejnému objemu, který banka vykázala 84576,15 rublů.

Alexanderova korespondence s bankou trvala déle než jeden měsíc, zatímco přirozeně nesplácel úvěr před plánovaným termínem, ale pokračoval v provádění plateb, stejně jako předtím, výhradně v těchto termínech a ve výši, která byla stanovena podle plánu.

Banka, s odkazem na skutečnost, že smlouva a plán byly dobrovolně podepsány Ivanovem, odmítla vyřešit otázku zrušení provize.

Alexander neměl jinou možnost, než využít služeb jedné z kazaňských agentur proti sběru. Za méně než 15 dní byla otázka s pomocí této agentury vyřešena u soudu ve prospěch Alexandera Ivanova.

Navíc částka nemajetkové újmy, kterou banka předložila (ačkoli soud snížila o polovinu) a přepočítání provize (uznané soudem za nezákonné) umožnilo Šasi plně splatit zůstatek dluhu.

Alexander nezaplatil penny za služby agentury, jelikož tato částka byla zákonem vybírána agenturou od vinné strany, tedy z banky.

Další informace o tématu můžete získat sledováním videa.

6. Závěr

Shrnutí! Zadržení úvěru je problém, který vyžaduje naléhavé řešení. Nejdůležitější věcí není nechat své rozhodnutí zaujmout svůj směr. Jeden způsob, jak tuto záležitost vyřešit, může být restrukturalizace. Agentury zabraňující sběru také poskytnou skutečnou pomoc.

Pamatujte, že pokud je vchod, pak musí někde někde vyjet! Nezoufejte, použijte naše rady a situace se vyřeší.

Nechte všechny vaše problémy v minulosti! Položte otázky, komentujte a nechte zpětnou vazbu! Zpětná vazba je pro vás důležitá!